Question 1

Consigo quitar minha dívida com desconto de 60%, 70% ou até 90%?

Accepted Answer

Sim, é totalmente possível quitar com até 90% de desconto — desde que a dívida NÃO seja com Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, bancos estaduais ou federais, Banco Safra ou cooperativas de crédito. Em todos os outros bancos privados o desconto é real e frequente. O motivo é simples: banco não negocia com bom pagador. Quando o cliente contrata uma assessoria jurídica séria, entra com ação revisional e força o banco a gastar com defesa, assessoria de cobrança e ainda impede que ele apreenda o veículo, bloqueie contas ou penhore bens, o próprio jurídico do banco procura o nosso escritório oferecendo acordo de quitação com descontos que chegam a 90%. É estratégia financeira pura: o banco prefere receber pouco a continuar sangrando dinheiro.

Question 2

Preciso estar negativado para conseguir desconto?

Accepted Answer

Ajuda muito, mas não é obrigatório. Estar negativado significa que o banco já está no prejuízo — e prejuízo do banco é a nossa maior força de negociação. Agora, se você ainda está em dia mas o contrato tem juros abusivos, tarifas embutidas, capitalização irregular ou seguros empurrados, também conseguimos desconto: entramos com a revisional, provamos a abusividade, o valor da dívida cai e o desconto final fica ainda maior. Ou seja: negativado negocia por pressão financeira; adimplente negocia por tese jurídica. Nos dois caminhos há saída.

Question 3

Meu nome sai do Serasa depois que eu quito com desconto?

Accepted Answer

Sim. Depois de quitada a dívida com desconto, a lei obriga o banco a promover a retirada do seu nome do Serasa, SPC, SCR/Bacen e de todos os órgãos de proteção ao crédito em até 5 dias úteis. Se o banco não cumprir esse prazo, cabe ação por danos morais e obrigação de fazer com multa diária. Ou seja: você não quita só a dívida — quita e limpa o nome.

Question 4

Como vocês conseguem descontos tão altos que o cliente sozinho não consegue?

Accepted Answer

Porque atacamos o banco exatamente onde dói: no dinheiro. O produto do banco é dinheiro — ele empresta, financia, cobra juros e fatura milhões todos os dias com isso. Mas a ferida do banco também é dinheiro. Quando o cliente contrata o nosso escritório, montamos um cerco financeiro completo: (1) parcela deixa de entrar no caixa, (2) o banco é obrigado a contratar advogado para se defender da nossa revisional, (3) impedimos, judicial ou extrajudicialmente, que ele apreenda o carro, bloqueie contas ou penhore bens, (4) ele continua pagando assessoria de cobrança mensal que não gera resultado. Esse conjunto de prejuízos é o que faz o próprio jurídico do banco vir até nós oferecer acordo com desconto de 70%, 80% ou 90%. Sozinho, o cliente não tem essa força — porque não tem como impor prejuízo ao banco.

Question 5

Qualquer tipo de dívida dá para negociar? Cartão, empréstimo, cheque especial, financiamento?

Accepted Answer

A grande maioria sim. São NEGOCIÁVEIS com desconto agressivo: cartão de crédito, cheque especial, empréstimo pessoal, capital de giro, antecipação de recebíveis, financiamento de veículo e financiamentos em bancos privados em geral. NÃO são negociáveis: financiamento imobiliário (sistema SFH/SFI), empréstimo com garantia de imóvel e empréstimo consignado — este último só é negociável em uma hipótese específica: quando o cliente é trabalhador do setor privado, foi demitido, ainda tem saldo devedor e o consignado NÃO é de cooperativa de crédito. Fora disso, consignado, imobiliário e dívida com bancos públicos (Caixa, Banco do Brasil, bancos estaduais), Banco Safra e cooperativas ficam fora da nossa estratégia de desconto.

Question 6

O banco pode voltar a me cobrar depois do acordo?

Accepted Answer

Não. Feito o acordo e cumprida a sua parte, a dívida é definitivamente extinta e o banco não pode voltar a cobrar no futuro — nem judicial, nem extrajudicialmente. A única hipótese em que a cobrança volta é se o cliente descumprir o acordo: quitação combinada e não paga, ou acordo parcelado interrompido no meio. Cumprindo o que foi combinado, o assunto encerra ali, com termo de quitação e obrigação do banco de retirar o nome dos órgãos de proteção ao crédito.

Question 7

Vocês negociam com quem? Banco, correspondente ou empresa de cobrança?

Accepted Answer

Negociamos diretamente com o departamento jurídico do banco — que é quem realmente tem alçada para autorizar desconto de 70% a 90%. Em cerca de 99% dos casos a conversa é advogado-com-advogado, dentro do processo judicial. Em situações raras, envolvendo bancos tradicionais com agência física e gerente de relacionamento antigo, negociamos também com o gerente. O que NUNCA fazemos é aceitar proposta de call center de cobrança terceirizada — essas empresas não têm poder de dar desconto real, só empurram parcelamento com juros altos disfarçado de acordo.

Question 8

Quanto tempo demora e quanto custa a quitação com desconto?

Accepted Answer

Prazo médio: entre 5 e 8 meses do ajuizamento da revisional até o banco oferecer o acordo de quitação. Custo: nossos honorários são proporcionais ao tamanho da dívida — quem deve R$ 30 mil paga menos do que quem deve R$ 300 mil, mas percentualmente a cobrança fica, na maioria dos casos, abaixo de 10% do valor total da dívida. Na prática, isso não é custo, é investimento: o retorno financeiro que o cliente obtém com o desconto costuma ser 10 vezes maior (ou mais) do que gastou com o escritório. E quanto maior a dívida, maior a multiplicação do benefício — o cliente com dívida grande é o que mais lucra proporcionalmente com a nossa atuação.

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